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没有肉疼感的消费,究竟有多可怕?

      

最近有一则新闻引人注目,根据央行最新数据显示,截止2018年7月末,我国人均存款余额不足5万元。新闻一出,我身边不少小伙伴都笑了。存款能有5万,已经是富人了!不少人别说存款,身上还背着不少债!这不是危言耸听,2016年中国青少年研究中心发布的数据显示,52.6%的90后没有存款。


与此相对应的,则是花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》。在中国近1.7亿90后中,开通花呗的人数超过了4500万,也就是说平均每4个90后就有1个使用花呗。一边是存款数量的减少,一边又是消费模式的不断翻新。这种对比让不少朋友产生迷惑,看着银行卡上的余额不少,但好像没买什么,钱不知道怎么就没了。

你有没有这样的经历,翻翻上个月的支付记录,只有各种小支出:30块的咖啡、200块的口红、和朋友吃饭AA了100元...每一笔钱,都是自己不知不觉间花出去的。当了月光族,却完全没有意识。这到底是怎么回事?

1、为什么钱越来越少?因为花钱不再“肉疼”

我小时候是我外婆带大的,在我记忆中,外婆是一个很“抠门”的人,买个青菜要整个市场走一圈比价钱、一条毛巾用了好几年都不舍得换。那时候,她最常挂在嘴边的一句话就是:“100元找开,几下就没有了。”小时候我还不懂,直到长大后看到一个生物学实验,才明白外婆说的到底是什么。

斯坦福大学、麻省理工大学和卡内基梅隆大学的科学家们曾共同完成过一个实验:他们给实验者20美元资金,可以买商品,不买也可以把钱拿走。在实验者观看商品清单,思考要买什么的时候,他们就用仪器查看实验者大脑的活动。他们发现,当实验者看到一样商品非常贵的时候,他们大脑中负责处理疼痛的岛叶活动大大加剧,让实验者会感觉到难受、不舒服,因此迟迟不买。

于是,他们得出结论:正是这种痛感帮助人们克制自己消费的欲望,也就是俗称“花钱花到肉疼”。我的外婆正是如此,她眼看着100元被找开,随便买点东西就花光了,心里就觉得不舍得,因此啥都不敢买。

以前我们常说,花了一大笔钱,钱包一下子扁了不少,现在,我们还有这种直观的感觉吗?移动支付的出现,让我们的生活更加方便,却降低了我们对金钱的敏感度。

对于我们而言,金钱只是一个抽象的数字,只要想花钱,扫个码,输个密码就能花钱,反正就是一个数值减少了,花掉几百块和花掉几十块看上去没啥区别。

只有到月底结算的时候,我们才发现,自己要买的东西远远超过了我们的预期。正是因为花钱不再让人感到肉痛,我们才对花钱这件事肆无忌惮。你说,我咬咬牙,靠意志力控制自己不花钱,不就可以了吗?想多了,你要面对的,可不只是想买东西的自己,更是大公司里面那些熟知人性的产品经理、心理学家、行为学家。

这些人从科学知识入手,运用漫天盖地的广告和各种精巧的营销手段,让你不自觉就想花钱。伦理学家特里斯坦·哈里斯就说,人们过度消费,问题并不出在人缺乏意志力上,而是因为在每一次消费背后,有很多人在努力工作,目的就是“破坏你的意志力”。不过不用担心,有科学知识让你多花钱,自然有科学知识能让你少花钱,下面就教你一个克制消费欲的小技巧。

2、一个经济学小技巧,让你找回花钱的“肉疼感”

上面说了,我们之所以会不自觉地把钱花光,是因为花钱不再是一件“肉疼”的事情。所以,要解决这个问题很简单——找回花钱的“肉疼感”即可。尽可能使用现金是一个办法,看着钞票一点点没了,任谁都会觉得肉痛。但在移动支付如此发达的今天,用现金往往会非常不方便,那还有其他办法吗?

小时候,我经常会缠着我妈买一些小玩具,但我妈总是拒绝我,她总爱说一句话:“这个玩具这么贵,都够家里买好几斤猪肉了。”或许我妈不懂什么叫“机会成本”,但她确确实实是在用这一个经济学原理来省钱。

所谓的机会成本,是经济学的一个概念,它指的是你买一样东西时,为了买它而放弃的收益。就像我妈,我们的生活费不多,如果选择给我买玩具,就不能给家里买猪肉,一旦买了玩具,机会成本就是家人吃猪肉的快乐。

这个概念之下,消费行为不仅是投入金钱,更是一次“机会的损耗”。

假如你是女生,准备去买一个3000元的包包,那这个包包的成本不仅是3000元人民币,更包含着一系列的机会成本。拿着这3000元,你可以交一个月的房租,可以去泰国旅游几天,但你选择了买一个包包。

正如一个理财博主所言:请记住,你花的每一笔钱,不是钱,而是你选择生活的机会。

这么一想,是不是瞬间不是很想再花3000元买一个包包了?

因为机会成本,你花钱的成本不再被隔离,每次花钱也变成了一次直观的情景体验,你想得到什么,就必须放弃什么,花钱的“疼痛感”也会大大提升。

心理学家也证明了,这个原理确实能有效控制人们的消费欲。《决断力:如何在生活与工作中做出更好的选择》一书中曾提过一个实验。

一个调查小组给测试者们出了一道题:你来到音像店,发现有一个新的录像带在特价销售,这部作品是你最喜欢的演员出演,它恰好也是你最喜欢的电影类型,这部作品你也想买很久了,它的价格从21.99美元降到了14.99美元。

以上情形你会怎么办?请圈出以下两个选项中的一个:

A.买下这部录像带;

B.不买这部录像带。

在这两者之间,75%的人选择了买,只有25%的人选择不买。

后来,调查人员又对另一群人问了同样的问题,但两个选项做了小修改。

A.买下这部录像带;

B.不买这部录像带,把14.99美元存下来买其他东西。

这样一来,居然有45%的人选择不购买!

两个选项的区别,只是第二个选项中多了一句话,但就是这句简单的话,让人们不同意购买的比例增加了近100%!

因为这一句话,让消费者想起,原来钱不一定要花掉,留着还能有更大的用处。这就是“机会成本”的魔力。

3、知道了这个道理,如何过好自己的一生?

原理我们懂了,那应该如何运用到实际生活中?这里我们就要用到“想象法”。别指望自己在买东西的时候,还能记起“机会成本”这回事,人要是疯狂起来,理智是完全不管用的。

你困了,能靠讲道理说服自己不睡觉吗?你饿了,能靠讲道理让自己不吃东西吗?不,你不能的,所以,想要真正控制自己的购物欲,你必须把“机会成本”这个概念内化成自己的本能。这样一来,哪怕你下意识想要买,身体也会先于你的头脑做出反应:“不行,买了它,我就没钱买其他东西了!”

那怎么办?就是要靠“想象法”。

每天花上5分钟,想象一下以下情景:有一天,你收到房东的通知,说下个月房租要加2000,你看了看账单,上个星期刚买了一个名牌包包,存款1000元都不到;有一天,你最喜欢的明星将要开演唱会,而且是最后一场,这次不去以后就没机会了,但你平时根本没存下钱,想看演唱会,各种花销至少3000;有一天,你接到家里人电话,说家里人出了些意外,你心急如焚地跑到医院,医生说要做手术,先交3万,你看了看自己的银行余额,只有2000,花呗还欠着1万...

这些想象,越真实、细节越多就越好。

只有这样,你才能真切感受到,没钱是一件多么痛苦的事情。如果当初少买一点破烂,把钱攒下来,也不至于沦落到现在这田地。

在想象中,你可能会很痛苦,但正因为足够疼痛,这种无力感才能刻进你的身体里,让你每次想买东西时都能条件反射地多想想:不买这样东西,留着来买其他的,会不会更好?或许有人会担心,这样想多了,把自己逼成一个抠门的人,那怎么办?

这种担心,如同一场沙漠下了一场雨,就开始担心要发洪水。我们从不缺乏花钱的天赋,最缺的反倒是控制自己的欲望,让自己少花钱的能力。

所以,不用担心,尽情地使用这个办法,慢慢开始克制自己的欲望。

4、钱不是万能,但没钱万万不能

我的一个朋友,工资不低,但想买的东西也不少,最新款的口红出来了?买!喜欢的爱豆的同款?买!还没到月底,她总能把所有工资花得一干二净,不仅一毛钱存款没有,还在信用卡、花呗上欠了不少钱,只能等到下个月领工资才能还上。

她从来没觉得有什么不妥,反正自己的日子还能过下去。直到她发现新来的上司看上了她,总是色眯眯地看着她,还有意无意暗示如果她从了就有什么好处。

她后来说起这事,气得话都说不清楚了:“当时,我真想立马甩他一巴掌,说老子不干了!但我一想起我还欠着好几万花呗,我就不敢了,这日子过得太窝囊了!”

钱不是万能,但没钱真的万万不能。正如一篇刷屏爆文说的那样:社会不会因为你一句“我没钱”就对你网开一面,命运也不会因为你一句“我很穷”就给你格外开恩。

幸亏这个朋友经历了这一切,她终于知道自己应该存钱了,用着我这个办法,第一个月就攒下了3000块,后来又攒了一笔钱,果断离职走人。

所以,没事的时候,请多存点钱,因为钱并不只是一串数字,更代表一种选择自己生活的权力。

你买了不该买的东西,并不只是把钱花掉了,更重要的是,你失去了做出一个更正确的选择的能力。

所以你存的不是钱,更是你的底气!

希望每一个人都能攒下钱,过上自己想要的生活。

如果你的朋友正陷入月光族无法自拔,请告诉TA这个小道理。